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浅谈小微企业融资途径

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浅谈小微企业融资途径

发布日期:2021-01-29 10:15:45 点击:244

  投融资工作是企划部的主要职能,承担着为全区重点项目建设、小微企业发展提供资金支持的重要任务。小微企业融资主要通过以下途径实现:

1、综合授信

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款,一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

2、票据贴现

票据贴现融资,是指票据持有人将商业票据转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。在我国,商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款,而是依据市场情况来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日,往往是少则几十天,多则300天,资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资,远比申请贷款手续简便,而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可,一般在3个营业日内就能办妥,对于企业来说,这是用明天的钱赚后天的钱,这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。

3、信用担保贷款

目前在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源,一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时,可以由中小企业担保机构予以担保。中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保。

4、自然人担保贷款

2002年8月,中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务,今后工商银行的境内机构,对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时,可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加证则是指在财产抵押的基础上,附加抵押人的连带责任保证。如借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项,银行将会要求担保人履行担保义务。

5、典当

典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。典当行则不问贷款的用途,资金使用起来十分自由。周而复始,大大提高了资金使用率。

了解这些政策和工作流程,将有助于我们把握在资金融通、政策把握上更精准施策。国家在大力扶持小微企业的发展,融资途径也形式多样,但中小企业依然面临着融资难的现状。值得庆幸的企业界、融资界和政府部门等一直在为解决这一问题不断探索,小微企业融资途径将不断拓宽,融资模式也会得以创新。

 

(企划部 张兴泽)